作為天津市唯一獲評(píng)“津門(mén)老字號(hào)”的金融企業(yè)，天津農(nóng)商銀行75載的穩(wěn)健發(fā)展，既源于對(duì)“審慎經(jīng)營(yíng)”傳統(tǒng)的堅(jiān)守，更在于新時(shí)代下構(gòu)建起的適配高質(zhì)量發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。近年來(lái)，該行經(jīng)營(yíng)效益良好，營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)雙增，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，資本充足率保持穩(wěn)健，不良貸款率、不良貸款額、不良資產(chǎn)率、不良資產(chǎn)額連續(xù)3年下降，撥備覆蓋率穩(wěn)步攀升。探尋其“行穩(wěn)致遠(yuǎn)”的密碼，一套融合戰(zhàn)略定力、文化浸潤(rùn)、人才支撐、科技賦能的“四重”風(fēng)險(xiǎn)防控體系躍然眼前。

密碼一：戰(zhàn)略引領(lǐng)，筑牢頂層設(shè)計(jì)之“錨”

老字號(hào)的穩(wěn)健，始于頂層設(shè)計(jì)的清晰航向與機(jī)制的有效傳導(dǎo)。天津農(nóng)商銀行深諳“風(fēng)險(xiǎn)防控是銀行生命線”的鐵律，緊扣高質(zhì)量發(fā)展方向，錨定“六化”經(jīng)營(yíng)理念，將“穩(wěn)”字深嵌戰(zhàn)略核心。該行系統(tǒng)開(kāi)展全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，以培育穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理文化為中心，從完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系、有效管控風(fēng)險(xiǎn)水平方面雙向發(fā)力，以資產(chǎn)質(zhì)量管控、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化為抓手穩(wěn)定信用風(fēng)險(xiǎn)管理基本盤(pán)，以風(fēng)險(xiǎn)管理程序標(biāo)準(zhǔn)化為抓手提升非信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力，以“一行一策”風(fēng)險(xiǎn)管控精準(zhǔn)化為抓手推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理做深做實(shí)做細(xì)，持續(xù)增強(qiáng)在合規(guī)前提下審慎把控風(fēng)險(xiǎn)的能力。實(shí)踐中，該行構(gòu)建起縱向貫通董監(jiān)高、橫向覆蓋全業(yè)務(wù)的治理架構(gòu)，設(shè)定了目標(biāo)明確、策略清晰、重點(diǎn)突出的風(fēng)險(xiǎn)偏好，形成事前定標(biāo)準(zhǔn)、事中盯預(yù)警、事后強(qiáng)評(píng)價(jià)的全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)管理工作機(jī)制，同時(shí)結(jié)合分支機(jī)構(gòu)區(qū)域特征與業(yè)務(wù)特點(diǎn)形成差異化風(fēng)險(xiǎn)管理措施，緊跟市場(chǎng)動(dòng)態(tài)開(kāi)展新型風(fēng)險(xiǎn)研究與前瞻管控，建設(shè)應(yīng)用數(shù)字化風(fēng)控工具提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別精準(zhǔn)度與處置效率，構(gòu)建起覆蓋全流程、適配差異化、技術(shù)強(qiáng)支撐的全面風(fēng)險(xiǎn)管理新格局。在“穩(wěn)健”戰(zhàn)略引領(lǐng)下，該行審慎把控風(fēng)險(xiǎn)的能力持續(xù)增強(qiáng)，鑄就了行穩(wěn)致遠(yuǎn)的堅(jiān)實(shí)內(nèi)核。

密碼二：文化浸潤(rùn)，深植合規(guī)穩(wěn)健之“魂”

老字號(hào)的靈魂，核心在文化。天津農(nóng)商銀行將“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念深植企業(yè)文化，通過(guò)歷史傳承與當(dāng)代實(shí)踐，讓合規(guī)從制度約束轉(zhuǎn)化為行動(dòng)自覺(jué)。在行史館中，“遵守制度”標(biāo)語(yǔ)牌特別醒目，它訴說(shuō)著老一輩農(nóng)信人樸素的風(fēng)控智慧。如今，這種精神已經(jīng)升華為“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，合規(guī)人人有責(zé)”的全員共識(shí)與經(jīng)營(yíng)實(shí)踐。該行通過(guò)外規(guī)內(nèi)化形成制度閉環(huán)，運(yùn)用問(wèn)題根源性整改打通管理堵點(diǎn)，升級(jí)內(nèi)控體系筑牢流程防線，在此基礎(chǔ)上構(gòu)建起“制度管人、流程管事、系統(tǒng)控風(fēng)險(xiǎn)、文化塑行為”的協(xié)同機(jī)制，形成制度-系統(tǒng)-文化三位一體的合規(guī)管理體系。為了讓合規(guī)理念真正入腦入心，該行搭建起多維度滲透的傳導(dǎo)體系，通過(guò)新員工入職首課浸潤(rùn)初心、常態(tài)化教育培訓(xùn)以案明規(guī)、主題活動(dòng)互動(dòng)引導(dǎo)，讓合規(guī)理念如春風(fēng)化雨滲透至每個(gè)崗位、每個(gè)操作環(huán)節(jié)，讓合規(guī)要求從被動(dòng)遵守升華為主動(dòng)踐行。該行以文化鑄魂，讓合規(guī)護(hù)航，鑄就了基業(yè)長(zhǎng)青的深厚底蘊(yùn)。

密碼三：人才強(qiáng)基，鍛造專業(yè)制勝之“盾”

老字號(hào)的動(dòng)力，關(guān)鍵在人。天津農(nóng)商銀行構(gòu)建了覆蓋選人、用人、育人、管人全鏈條的人才強(qiáng)基體系。該行嚴(yán)把選人入口關(guān)，聚焦風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)等核心領(lǐng)域，優(yōu)先引進(jìn)具備CFA、FRM等專業(yè)資質(zhì)和跨領(lǐng)域經(jīng)驗(yàn)的人才。樹(shù)立“能者上、庸者下、劣者汰”的用人導(dǎo)向，使人才投身新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、壓力測(cè)試、風(fēng)控模型研發(fā)、智能工具開(kāi)發(fā)等關(guān)鍵項(xiàng)目，在復(fù)雜情境中錘煉風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與處置能力。建立階梯式人才培育體系，構(gòu)建干部?jī)?chǔ)備庫(kù)、總行專業(yè)技術(shù)人才庫(kù)、基層員工后備人才庫(kù)，通過(guò)差異化培養(yǎng)與動(dòng)態(tài)管理，讓干部能挑大梁、專業(yè)人才練精本事、基層員工打牢基礎(chǔ)，形成梯次成長(zhǎng)格局，以能力迭代確保隊(duì)伍持續(xù)精進(jìn)。優(yōu)化績(jī)效管理，建立“三個(gè)一”考核體系，按崗定責(zé)、按責(zé)考核，實(shí)現(xiàn)人人都有KPI、一人一張考核表，在崗位職責(zé)說(shuō)明書(shū)中明確風(fēng)控責(zé)任，在考核表中嵌入風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，讓風(fēng)控目標(biāo)從戰(zhàn)略層面穿透至每個(gè)崗位。該行構(gòu)建起層次清晰、目標(biāo)明確的人才強(qiáng)基體系，持續(xù)夯實(shí)穩(wěn)健發(fā)展根基，鑄就了行穩(wěn)致遠(yuǎn)的堅(jiān)實(shí)智力保障。

密碼四：科技賦能，插上數(shù)字風(fēng)控之“翼”

老字號(hào)的活力，源于技術(shù)創(chuàng)新。天津農(nóng)商銀行以科技為引擎，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控從“經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)”向“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、智能防控”轉(zhuǎn)型。近年來(lái)，該行開(kāi)發(fā)新一代核心系統(tǒng)、交易級(jí)總賬系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)等風(fēng)控工具，將合規(guī)要求、傳統(tǒng)風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)固化為標(biāo)準(zhǔn)化流程，重塑授信審批、交易監(jiān)控、授信后管理等核心環(huán)節(jié)，顯著提升運(yùn)作效率與一致性。該行積極引入大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等前沿技術(shù)，研發(fā)智能風(fēng)控平臺(tái)，整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、精準(zhǔn)預(yù)警與穿透式管理能力。該行還構(gòu)建了機(jī)控+人控協(xié)同機(jī)制，運(yùn)用自動(dòng)化系統(tǒng)處理標(biāo)準(zhǔn)化、高頻次任務(wù)，風(fēng)控專家聚焦于例外審批、深度調(diào)查、模型優(yōu)化等高價(jià)值研判，形成人機(jī)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。科技賦能顯著提升了流程標(biāo)準(zhǔn)化水平與運(yùn)行效率，鑄就了支撐穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的智能風(fēng)控基石。

站在新的歷史起點(diǎn)，天津農(nóng)商銀行以風(fēng)險(xiǎn)防控體系四重密碼詮釋著“穩(wěn)字當(dāng)頭”的定力與“行穩(wěn)致遠(yuǎn)”的智慧，為百年基業(yè)筑牢安全屏障，在服務(wù)天津高質(zhì)量發(fā)展的新征程中，續(xù)寫(xiě)著金融老字號(hào)的時(shí)代新篇。（來(lái)源：天津農(nóng)商銀行）