4月23日，在國家金融監(jiān)督管理總局陜西監(jiān)管局與陜西省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的有力推動(dòng)下，浦發(fā)銀行西安分行攜手太平洋保險(xiǎn)陜西分公司，成功落地陜西省首單“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款+保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)，開辟科技企業(yè)融資新徑，也為陜西知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融發(fā)展帶來全新突破。

政銀保聯(lián)動(dòng)破題：構(gòu)建“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)+資產(chǎn)轉(zhuǎn)化”新機(jī)制

針對(duì)科技企業(yè)“輕資產(chǎn)、缺抵押”的融資痛點(diǎn)，浦發(fā)銀行西安分行創(chuàng)新推出“評(píng)估-質(zhì)押-保險(xiǎn)-放貸-補(bǔ)貼”全流程閉環(huán)服務(wù)。此次合作中，西安德盟特半導(dǎo)體科技有限公司以自主研發(fā)的電子級(jí)金剛石襯底制備技術(shù)專利為質(zhì)押物，通過太平洋保險(xiǎn)陜西分公司提供的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保證保險(xiǎn)增信，成功獲得浦發(fā)銀行專項(xiàng)貸款支持。這一模式將企業(yè)“知產(chǎn)”轉(zhuǎn)化為可評(píng)估、可流轉(zhuǎn)的“資產(chǎn)”，同時(shí)以保險(xiǎn)機(jī)制分散風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)政府政策支持、銀行信貸資源與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障的深度融合，有力破解了科技型中小企業(yè)融資難題。

浦發(fā)銀行西安分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次業(yè)務(wù)落地是對(duì)《陜西省知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的若干措施》的積極實(shí)踐。根據(jù)政策，參與企業(yè)可享受最高75%的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼，有效降低融資成本。分行同步開辟綠色審批通道，基于專利技術(shù)產(chǎn)業(yè)化前景精準(zhǔn)核定授信額度，將傳統(tǒng)貸款審批周期縮短至10個(gè)工作日，實(shí)現(xiàn)“政策紅利”與“金融效率”的雙提升。

定制模型創(chuàng)新：專利"貸"動(dòng)破解評(píng)估難題

長期以來，科技型中小企業(yè)受制于輕資產(chǎn)、缺抵押、專利價(jià)值波動(dòng)大等原因，傳統(tǒng)銀行授信模型無法滿足企業(yè)資金需求，一定程度上制約了企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

西安德盟特半導(dǎo)體科技有限公司是一家校企聯(lián)盟的高科技企業(yè)，專注于電子級(jí)金剛石襯底的制備與應(yīng)用、金剛石半導(dǎo)體生長設(shè)備的研發(fā)。公司依托于西安交通大學(xué)寬禁帶半導(dǎo)體材料與器件教育部重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室，研發(fā)力量雄厚，擁有多項(xiàng)核心工藝技術(shù)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)。隨著研發(fā)投入和經(jīng)營規(guī)模的不斷擴(kuò)大，企業(yè)資金更顯短、頻、急需求。

為進(jìn)一步助力企業(yè)融資破局，浦發(fā)銀行西安分行聯(lián)合太平洋保險(xiǎn)針對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)打造專屬“科技企業(yè)還款能力綜合評(píng)估模型”，該模型突破傳統(tǒng)財(cái)務(wù)指標(biāo)限制，將發(fā)明專利數(shù)量、研發(fā)團(tuán)隊(duì)實(shí)力、技術(shù)產(chǎn)業(yè)化潛力等科創(chuàng)要素納入核心評(píng)估維度，適度弱化企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、成立年限等經(jīng)營性指標(biāo)要求，更科學(xué)地量化企業(yè)創(chuàng)新價(jià)值。同時(shí)，定制化保險(xiǎn)產(chǎn)品覆蓋質(zhì)押融資全流程風(fēng)險(xiǎn)，為銀行及企業(yè)構(gòu)建雙重保障。

金融科技標(biāo)桿：持續(xù)引領(lǐng)區(qū)域科技創(chuàng)新生態(tài)

作為陜西科技金融領(lǐng)域的先行者，浦發(fā)銀行西安分行始終圍繞“硬科技”領(lǐng)域打造賽道創(chuàng)新標(biāo)桿，依托“科技雷達(dá)”風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，從技術(shù)壁壘、專利產(chǎn)業(yè)化率、市場(chǎng)前景等維度為科技企業(yè)精準(zhǔn)“畫像”，全力破解輕資產(chǎn)科技型企業(yè)授信難題。在科技企業(yè)培育、新興產(chǎn)業(yè)集群和產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)等方面一體統(tǒng)籌推進(jìn)，強(qiáng)化科技轉(zhuǎn)化金融支撐，先后落地全國首單技術(shù)交易信用貸、陜西省首筆科技型企業(yè)“中試貸”、陜西省首筆“認(rèn)股權(quán)+貸款”業(yè)務(wù)等創(chuàng)新實(shí)踐，持續(xù)助力陜西新興產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。截至2025年一季度末，累計(jì)服務(wù)科技企業(yè)超4000家，專精特新“小巨人”合作覆蓋率達(dá)84%。

未來，浦發(fā)銀行西安分行將進(jìn)一步拓寬小微科技型企業(yè)的融資渠道，持續(xù)深化“政企銀保研”協(xié)同，積極探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化、跨境知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資等新模式，以全生命周期服務(wù)陪伴科技企業(yè)茁壯成長，推動(dòng)更多“沉睡專利”轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)動(dòng)能，助力陜西打造具有全國影響力的科創(chuàng)金融新高地。（浦發(fā)銀行陜西省分行供稿）

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