今年1月，廣州A中小企業(yè)的財(cái)務(wù)經(jīng)理陳女士收到了來(lái)自民生銀行的短信通知，顯示公司收到了一筆來(lái)自英國(guó)的跨境來(lái)賬5萬(wàn)多歐元，看到收款金額，她心中又驚又喜！很快，銀行客戶經(jīng)理的來(lái)電響了起來(lái)。經(jīng)雙方確認(rèn)，這筆歷時(shí)近5年的涉詐跨境支付款項(xiàng)，終于成功回到了企業(yè)自己的“錢包”。

據(jù)企業(yè)回憶，2020年11月，公司收到一封來(lái)自海外“老客戶”的電子郵件，稱賬戶信息變更，要求將貨款轉(zhuǎn)入新的銀行賬戶。隨后，公司跌入了境外不法分子精心設(shè)計(jì)的跨境詐騙陷阱，損失近50萬(wàn)元人民幣的資金。面對(duì)被詐局面，企業(yè)一籌莫展，遂向開戶行民生銀行廣州分行尋求支持。

詐騙發(fā)生伊始，企業(yè)緊急聯(lián)系了民生銀行廣州分行，一場(chǎng)長(zhǎng)達(dá)五年的“無(wú)經(jīng)驗(yàn)可循、無(wú)成功先例”的追詐戰(zhàn)悄然打響。

在獲悉欺詐可能涉及匯款異常后，民生銀行廣州第一時(shí)間通過(guò)SWIFT系統(tǒng)向收款行發(fā)送電文要求保護(hù)資金安全，在沒(méi)有現(xiàn)成的處理流程和經(jīng)驗(yàn)的情況下，只能通過(guò)包括電郵及當(dāng)?shù)卮�理行等多種渠道了解當(dāng)?shù)睾弦?guī)情況，積極與境外銀行展開談判，探討資金追回方案。五年間，雙方銀行之間展開了二十多次的溝通，發(fā)送了往來(lái)電文六十多份，正是這份鍥而不舍的跟進(jìn)和專業(yè)的建議，最終該境外銀行同意接受民生銀行的方案，并退回了全款。

客戶表示：“銀行比我們還堅(jiān)持，這么多年，我們都一度想放棄了�！苯�(jīng)歷該過(guò)程的銀行人員直言：“這是我行系統(tǒng)內(nèi)首筆對(duì)公跨境詐騙資金追回案件，最大的難度是款項(xiàng)已經(jīng)入了收款人的賬戶，最幸運(yùn)的是款項(xiàng)未被支取。此前從未處理過(guò)類似跨境資金的反詐，甚至連同業(yè)銀行都沒(méi)有成熟經(jīng)驗(yàn)可借鑒。還好，正是秉持不放棄的堅(jiān)定意志，最終取得了圓滿的結(jié)果�！�

談及此次經(jīng)歷，A企業(yè)的王先生表示：“ 對(duì)中小企業(yè)而言，這筆款項(xiàng)是重要的運(yùn)營(yíng)資金。銀行用行動(dòng)證明，他們不只是金融機(jī)構(gòu)，更是企業(yè)出海的‘安全衛(wèi)士’。”業(yè)內(nèi)反洗錢專家評(píng)價(jià)：“這個(gè)成功案例極為罕見，相當(dāng)于為跨境反欺詐領(lǐng)域劈開了一條道路，其經(jīng)驗(yàn)價(jià)值遠(yuǎn)超資金追回本身�！�

2025年4月10日，王先生去到了民生銀行廣州分行駐地，送上錦旗及感謝信。

近年來(lái)，跨境詐騙頻發(fā)，詐騙手段從“釣魚郵件”升級(jí)到“AI語(yǔ)音偽造”“區(qū)塊鏈混幣”等復(fù)雜形式，反詐防詐形勢(shì)嚴(yán)峻。一直以來(lái)，民生銀行通過(guò)技術(shù)防控、宣傳教育、制度優(yōu)化等多維度策略，致力于構(gòu)建全方位的金融安全防線，將反詐工作納入金融風(fēng)險(xiǎn)防控核心體系，近年來(lái)多次成功堵截各類詐騙案件，相關(guān)成果屢獲監(jiān)管機(jī)構(gòu)、公安部門及客戶的高度認(rèn)可。（民生銀行廣州分行）